Pożyczka dla studenta. Sprawdź, gdzie szukać.

Gdzie łatwiej o pożyczkę dla studenta – w banku czy w firmie pożyczkowej?

Studenckie życie nie zawsze usłane jest płatkami róż. Obowiązków jest wiele, a możliwości zarobkowe są zazwyczaj mocno ograniczone, zwłaszcza w przypadku studentów dziennych. Z tego względu dużą popularnością cieszą się studia wieczorowe i zaoczne. Jednak nawet dysponując czasem, znalezienie dobrze płatnej pracy bez ukończonej uczelni i doświadczenia może być trudne.

Jeżeli jesteś studentem, dobrze wiesz, że źródło Twojego dochodu nie zawsze jest stałe, a wysokość wynagrodzenia bywa mało satysfakcjonująca. Mówiąc wprost, niedobory w studenckim budżecie to rzecz bardzo popularna. W trakcie nauki pomoc rodziców bywa wręcz nieoceniona. Nie każdy może jednak na nią liczyć, a niektórzy zwyczajnie wolą zadbać o swoje finanse sami. Czasem prowadzi to do sytuacji, w których trzeba ratować się dodatkowym zastrzykiem gotówki w postaci kredytu lub pożyczki.

Jeżeli planujesz zaciągnięcie zobowiązania w banku lub w firmie pożyczkowej, niniejszy artykuł pomoże Ci zdecydować gdzie najlepiej tego dokonać. Wyższa kwota pożyczki, mniejsza ilość formalności czy niższe opłaty? Sprawdź wymagania instytucji finansowych i ofertę przeznaczoną dla studentów.

Dolna granica wieku

Banki i firmy pożyczkowe znacznie różnią się podejściem do młodego klienta, jednak w kwestii dolnej granicy wiekowej są zgodne. Nie ma na polskim rynku legalnie działającej instytucji finansowej, która umożliwi zaciągnięcie zobowiązania osobie poniżej 18 roku życia. Dowód osobisty to podstawa. Jednak nie wszędzie 18 lat uznawane jest za wystarczający wiek pożyczkobiorcy. W wielu firmach udzielających pożyczek regulaminy przewidują zawieranie umów jedynie z osobami w wieku powyżej 20, a czasem nawet 21 lat.

Wiele banków, jak np. mBank, Bank Millennium czy WBK udziela pożyczek osobom od 18 roku życia. W przypadku Credit Agricole będzie to już jednak 21 lat. Choć banki bardziej liberalnie podchodzą do wieku kredytobiorców, muszą oni spełnić zdecydowanie więcej formalności niż w przypadku firm pożyczkowych.

Sytuacja na rynku chwilówek wygląda podobnie. Tu również niektóre firmy jako dolną granicę wieku przyjmują 20, a nawet 21 lat. Chwilówkę otrzymasz dopiero po ukończeniu 20 roku życia w firmie Vivus, Pożyczkomat czy NetCredit. Z kolei 21 lat to wymóg Ekspres Kasy czy Pożyczki Plus.

Osoby, które świeżo weszły w pełnoletniość mogą się starać o pożyczkę w takich firmach jak: Wonga, Kredito24 czy Szybka Gotówka. W przypadku chwilówek, otrzymanie pożyczki wiąże się z reguły z mniejszą ilością formalności i mniej restrykcyjnym podejściem do oceny zdolności kredytowej.

Ocena zdolności kredytowej w banku

Studenci nie posiadają z reguły dużego doświadczenia w pracy zarobkowej. Ponadto są dopiero w trakcie zdobywania specjalistycznej wiedzy.

Dla banków jest to wiadomość tak samo dobra, jak i niepokojąca. Pozytywny aspekt to fakt, że studenci dopiero rozpoczynają gromadzenie kapitału. W związku z tym istnieje duże prawdopodobieństwo, że będzie im zależało na terminowej spłacie. Powód jest prosty – związana z nieterminową spłatą negatywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej może stać się powodem uniemożliwiającym młodej osobie uzyskanie kredytu hipotecznego w niedalekiej przyszłości.

Z drugiej strony, brak doświadczenia i stałego zatrudnienia źle wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Jeżeli więc decydujesz się na ofertę kredytu bankowego, zwróć uwagę na wymagane dokumenty. Niektóre banki będą oczekiwały oświadczenia o zarobkach, zamiast zaświadczenia z zakładu pracy. Na przykład Bank Millennium wymaga jednego z dokumentów: wyciągu z przelewami wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące, PIT-u za ostatni rok lub zaświadczenia o zarobkach. Możliwe jest więc uzyskanie pożyczki nawet wtedy, kiedy student pracuje w oparciu o umowę zlecenie czy nawet umowę o dzieło. Historia kredytowa zostanie również sprawdzona w BIK.

Masz konto? Sprawdź specjalną ofertę kredytową Twojego banku

Jeżeli jesteś posiadaczem konta w banku, dobrym pomysłem będzie przejrzenie oferty dostępnej dla stałych klientów. Nierzadko możesz dzięki temu wziąć kredyt lub pożyczkę gotówkową na bardzo preferencyjnych warunkach. Ponadto sprawdzanie zdolności kredytowej nastąpi w drodze analizy dotychczasowych wpływów na konto. Jeżeli regularnie zasilasz konto, bank może w bardzo szybkim tempie rozpatrzeć Twój wniosek. Dobrym przykładem jest tutaj mBank, w którym czas od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków może wynieść nawet mniej niż godzinę.

Chwilówka – minimum formalności

Parabanki zredukowały ilość formalności do niezbędnego minimum. Górują w tym obszarze nad bankami, udzielając pożyczek nawet w kilkanaście minut. Poza indywidualnymi ofertami specjalnymi, banki nie mogą za bardzo konkurować z firmami pożyczkowymi pod względem ilości wymaganych dokumentów.

Pożyczki w niewielkich kwotach, jak 1 000 czy 2 000 zł są często przyznawane w ciągu kilkunastu minut. Jak łatwo się domyślić nie ma tutaj czasu na zbieranie dokumentacji i mozolną ich weryfikację. Firmy takie, jak Vivus czy Lendon umożliwiają zaciągnięcie chwilówki już w ciągu kilkunastu minut.

W firmie pożyczkowej dużo łatwiej i szybciej uzyskasz dodatkową gotówkę. Niestety, nie będzie taniej niż w banku. Chwilówki to zwykle droższe rozwiązanie.

Koszty chwilówki i kredytu bankowego

Zgodnie z zapisami ustawy antylichwiarskiej, maksymalne pozaodsetkowe koszty chwilówek mogą wynosić obecnie 25% kwoty pożyczki oraz dodatkowe 30% w skali roku.

Wysokość odsetek pozostaje bez zmian i wynosi 4-krotność stopy lombardowej NBP. Obecnie jest to 10% w skali roku.

Zaciągając chwilówkę w kwocie 500 zł na 30 dni, maksymalne koszty, jakie poniesiesz będą wynosić 141,50 zł.

Korzystając z kredytu przez internet w mBanku, przy kwocie 500 zł możemy rozłożyć płatność minimalnie na 3 miesięczne raty. W takiej sytuacji co miesiąc będziemy musieli oddać bankowi 186 zł, a całkowity koszt zobowiązania wyniesie nas jedynie 58 zł.

Już na pierwszy rzut oka widać, że koszty kredytu bankowego są zdecydowanie niższe niż pożyczki, zaciągniętej w pozabankowej instytucji finansowej.

W przypadku studentów finansowy aspekt często stanowi najważniejsze kryterium wyboru, pozostawiając w tyle minimalną ilość formalności i szybkość weryfikacji wniosku.