Chwilówka a pożyczka w banku. Co wybrać?

5 głównych różnic pomiędzy chwilówką a pożyczką bankową przez internet

Zdecydowana większość Polaków korzysta z kredytów i pożyczek, oferowanych przez banki i pozabankowe instytucje finansowe. Trudno się dziwić. Tylko nieliczna część społeczeństwa może pozwolić sobie na gotówkowe sfinansowanie kosztownych inwestycji i dóbr.

Chcąc zaciągnąć pożyczkę możemy wybierać wśród szerokiej oferty produktów finansowych oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe. Możemy również zaciągnąć tradycyjną pożyczkę bankową.

Która pożyczka będzie lepszym rozwiązaniem?

Na co zwrócić uwagę wybierając dostosowaną do swoich potrzeb formę finansowania dóbr?

Wniosek pożyczkowy

Korzystając z usług pozabankowej firmy pożyczkowej wypełnienie wniosku trwa zaledwie kilka minut. Aby otrzymać pożyczkę potrzebny Ci będzie jedynie dowód osobisty, numer telefonu komórkowego i konto bankowe. Choć w większości przypadków pożyczkodawca poprosi Cię o zadeklarowanie wysokości swoich dochodów, dostarczanie jakichkolwiek dokumentów z zakładu pracy jest kompletnie zbędne. Równie szybka jak wypełnienie wniosku jest jego weryfikacja. Wielu pożyczkodawców deklaruje, że decyzję można otrzymać już w ciągu 10-15 minut od wysłania wniosku. To naprawdę ekspresowe tempo!

W przypadku pożyczki bankowej sytuacja wygląda nieco inaczej. Aby zweryfikować naszą wiarygodność i zdolność kredytową bank potrzebuje precyzyjnych, szczegółowych informacji dotyczących naszej sytuacji życiowej – wysokości zarobków i regularnych wydatków, zobowiązań kredytowych czy ilości osób na utrzymaniu. Zaciągając pożyczkę w banku musisz więc liczyć się z tym, że procedura wypełnienia wniosku oraz jego weryfikacji z pewnością potrwa dłużej.

Weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej

Nie od dziś wiadomo, że banki są zdecydowanie bardziej restrykcyjne, staranniej i dokładniej weryfikują potencjalnego klienta.

Sprawdzając wiarygodność swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej oraz bazach BIG udzielają pożyczek jedynie wiarygodnym, rzetelnym klientom. Niestety, mając negatywną historię kredytową nie możemy liczyć na otrzymanie kredytu lub pożyczki.

Nieco inaczej przedstawia się sytuacja w firmach pożyczkowych. Wielu pożyczkodawców nie weryfikuje danych potencjalnych pożyczkobiorców w BIK-u, część z nich sprawdza jedynie określone bazy BIG. Co ważne, obecność w którejkolwiek z nich nie jest tożsama z otrzymaniem negatywnej decyzji pożyczkowej.

Maksymalna kwota pożyczki

Korzystając z usług firmy pożyczkowej nie pożyczysz zbyt wiele. Maksymalna dostępna obecnie kwota pierwszej chwilówki to 3000 zł. 3000 zł możesz pożyczyć w Kredito24.

Korzystając z bankowego kredytu gotówkowego możesz pożyczyć nawet kilkaset razy więcej. W mBanku może być to aż 150 000 zł!

Okres spłaty

Większość firm pożyczkowych udziela chwilówek na 30 dni. Znajdą się i takie, w których termin spłaty wynosi 45 lub 60 dni. W porównaniu z kredytem bankowym to i tak bardzo krótko. W przypadku mBanku maksymalny okres kredytowania wynosi aż 96 miesięcy.

Zaciągając chwilówkę musisz spłacić ją jednorazowo. Nie ma możliwości rozłożenia płatności na raty. Jeśli nie będziesz w stanie uregulować całości należności w terminie, firma pożyczkowa ma prawo naliczyć Ci odsetki karne oraz rozpocząć procedurę windykacyjną.

Koszty zaciągnięcia pożyczki

Nie da się ukryć, że chwilówki mają opinię bardzo drogich. Choć pożyczkodawcy kuszą klientów wizją otrzymania darmowej pożyczki jest to oferta skierowana jedynie do nowych klientów konkretnego parabanku. Co więcej, aby chwilówka rzeczywiście okazała się darmowa powinna być spłacona w terminie.

Decydując się na zaciągnięcie pożyczki z regularnej oferty  musisz liczyć się z tym, że może ona naprawdę sporo kosztować. Choć po wejściu w życie ustawy antylichwiarskiej samowolka firm pożyczkowych została dość mocno ograniczona, koszty towarzyszące otrzymaniu pożyczki wciąż są stosunkowo wysokie.

Poniżej przedstawiamy przykładowe koszty zaciągnięcia pożyczki w kwocie 1000 zł po wprowadzeniu nowej ustawy:

Czas spłaty: 30 dni

Maksymalna prowizja za udzielenie chwilówki: 25% – 250 zł

Opłaty doliczane w skali roku: 30% – 300 zł/12 miesięcy = 25 zł

Odsetki ustawowe: 10% w skali roku – 8 zł w skali miesiąca.

Całkowity koszt chwilówki na 30 dni wynosi: 250 zł + 25 zł + 8 zł = 283 zł.

W przypadku pożyczek bankowych sytuacja przestawia się nieco inaczej.

Pożyczając w mBanku kwotę 1000 zł i rozkładając tę kwotę na 3 miesięczne raty, całkowity koszt udzielenia pożyczki będzie wynosił jedynie 116 zł. To ponad 2 razy mniej niż w przypadku firmy pożyczkowej.